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現金為王 優存攻守俱佳

記者呂清郎/專題報導

面對現階段全球景氣渾沌不明,金融市場大幅震盪,投資人心態趨保守,等待經濟前景明朗的進場時機,針對手中持有的資金,暫時停泊高利存款商品,銀行建議,可先評估個人資金調度靈活需求,選擇適合自己的活期、短天期或長天期定期存款。

銀行表示,經過88股災的洗禮,投資人再次體會資產配置的重要,其中屬於風險承受度高的「投資資金」,用於股票、基金等投資,爭取更高獲利機會,需具備機動靈活調度特性;另一部分屬於風險承受度低的「計畫資金」,即一定期間內有特定用途的資金,例如結婚、購車、購屋、子女教育金等,就要存放於保守穩健工具的高利存款,免於因市場波動而出現缺口。

活存 資金調度靈活

最符合機動靈活調度的資金停泊方式是活期存款,但一般活存利率偏低,年息通常低於0.3%,高利商品並不多,其中如聯邦銀行的活儲加碼,針對年底12月30日前新開立活儲存款戶,至明年6月20日前均可獲按牌告利率2倍計息,目前為0.56%,每日帳戶金額計息上限為100萬元,超過的部份仍依牌告利率計息,另每月提供自動櫃員機(ATM)跨行轉帳兩次免費優惠。

定存 利率比較高

至於配合資金用途的定期存款方面,目前各銀行大多採階梯式調高利率,如聯邦銀行新的定儲優利存款,設定兩階段優惠利率,同樣在12月30日前,臨櫃申請開立1年期定儲存單,最低金額1萬元以上、每戶最高限1000萬元,即可適用存本取息、按月付息的優惠定儲,其中前6個月固定年利率1%,第7至12個月固定年利率1.9%,換算年平均利率達1.45%,高於市場平均。

安泰銀行提供的是6個月期定存專案,適用期間至明年1月31日止,規定新資金單筆10.1萬元以上未滿101萬元,適用第1至2個月年息1.08%、第3至4個月1.18%、第5至6個月1.88%,6個月平均利率1.38%;如果存入達101萬元以上至1000萬元以下,一樣適用第1至2個月年息1.08%、第3至4個月1.18%,但第5至6個月年息再加碼至2.11%,為牌告利率加碼1.01個百分點,6個月平均利率為1.46%。舉例來說,存戶存入101萬元,半年的利息約7356元,較市場上6個月期定存平均利率,約可多出1800元。

星展銀行也提供兩項優惠定存,首先是9月30日前,不論新舊戶匯入或存入新資金,同時承作6個月與1年期定存,總金額達30萬元以上,即適用兩個天期年息均1.4%優惠,當總金額達200萬元以上,兩天期均適用年息1.45%優惠;其次是10月15日前,不論新舊戶存入新資金,可適用1年期定儲優惠機動年息1.39%,每季機動調整利率,依台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀、彰銀等6銀行的1年期定儲牌告機動利率平均加碼計算,最低承作金額為10萬元,且不需綁任何投資商品,但僅限個人戶,且設有承作條件及總額限制。

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