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搶市占 人幣存款利率追大陸

外匯指定銀行(DBU)人民幣業務尚未開放,國際金融業務分行(OBU)人民幣存款利率大戰已打得火熱,利率最高上看3.5%,比大陸境內還高。經營人民幣業務多年的香港銀行界人士分析,將來DBU人民幣業務啟動後,各家銀行為搶市占率,短期將競相祭出優惠措施,存款利率可能超過大陸。

為防止將來DBU出現高利搶存款的惡性競爭,外傳央行已去電多家銀行,提醒銀行不得惡性競爭。

央行警告 勿惡意吸金

如未來銀行有不合理的吸金做法,央行會透過金檢維持市場穩定;金管會也警告,若觸犯《銀行法》61之1條,會提出糾正或限制業務。

大陸銀行1年期定存基準利率為3%,遠高於新台幣定存利率的1%左右,許多國人憧憬將來人民幣業務上路後,在台灣存人民幣,利率也能有3%水平。但央行總裁彭淮南不斷強調,台灣人民幣利率將來不會高於大陸境內,也不會高出新台幣利率太多,「對國人不會有太大吸引力。」

恆生銀行人民幣業務策略及計畫部主管顏劍文認為,在剛發展的人民幣市場中,因為銀行要爭奪市占率,所以台灣短期內人民幣存款利率是有可能超過大陸。

目前在OBU掀起高利搶人民幣存款大戰的,多為外資銀行,包括渣打、花旗、星展等;星展日前更推出3.5%高利率,遠高於一般市場行情。

一名銀行高層表示,如果銀行抱著大量人民幣頭寸,卻沒有去化管道獲得合理回報,「難道要把錢放在枕頭底下嗎?」

離岸市場 不致太偏離

顏劍文說,香港業界一直有一個假設,就是離岸市場人民幣利率不會偏離大陸太遠;長遠來說,兩邊的利率會自然靠攏。

他表示,依香港經驗,影響人民幣利率大幅波動的因素,可分為長期和短期。長期因素是離岸人民幣的深度和寬度不夠,深度是資金池規模,寬度是參與者數量。在此背景下,短期的風吹草動很容易造成利率劇烈波動。

短期因素方面,像是長假期間對外支付需求高升,銀行為避免頭寸不足推卻客戶支付要求的情況,因此會拉高存款利率。另外,從銀行存款業務來看,一般都會出現月底爭取業績和市占率的情況,從而拉動銀行的短期需求帶動短期利率上揚。

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